Pix enviado em golpe: como acionar o MED e preservar documentos

1. Use o aplicativo ou o atendimento oficial

No aplicativo da instituição pela qual o pagamento saiu, localize a operação e a opção de contestação por fraude ou MED. Se houver dificuldade para encontrar a função, procure o atendimento oficial e informe a suspeita. Não use um telefone ou link enviado pelo próprio contato que pediu o pagamento. Segurança no Pix — Banco Central.

O pedido relativo ao Pix original pode ser feito em até 80 dias da transação. Esse limite não é orientação para esperar: o Banco Central recomenda acionar o procedimento o mais rápido possível. Informe data, valor, operação e o que levou à suspeita, com as informações já disponíveis. Como funciona o MED — Banco Central.

Peça o protocolo e guarde a confirmação da contestação. Para a transação original suspeita de fraude, o guia do Banco Central prevê abertura imediata, sem condicionar esse primeiro registro à apresentação de boletim de ocorrência. Documentos podem ser solicitados depois. Registrar a ocorrência nos canais policiais apropriados continua sendo uma providência que pode integrar a documentação, sem atrasar o aviso ao banco. Guia de uso do MED, versão 4.3, seção 4.2.4, página 14.

2. Entenda o que o MED pode fazer

O MED é um procedimento do Pix para situações de fraude, golpe ou crime. As instituições analisam a contestação e podem bloquear recursos disponíveis para viabilizar uma devolução. A confirmação de fraude e a existência de dinheiro recuperável são questões distintas: uma análise favorável não significa que todo o valor estará disponível. FAQ oficial do MED.

A funcionalidade de recuperação de valores, também chamada de MED 2.0, permite mapear caminhos dos recursos e alcançar outras contas identificadas no procedimento. Isso amplia o alcance da análise, mas não significa rastreamento de qualquer caminho, bloqueio de todo saldo ou devolução certa. A recuperação pode ser integral, parcial ou não ocorrer. Funcionamento atual do MED — Banco Central.

3. Diferencie fraude, erro de envio e desacordo comercial

Enviar dinheiro à pessoa errada por erro do pagador e discutir o cumprimento de uma compra não são automaticamente situações atendidas pelo MED. O Banco Central exclui erro do pagador e desacordo comercial, além da hipótese de recursos destinados a terceiro de boa-fé. Explique os fatos com precisão, sem tentar enquadrar qualquer insatisfação como fraude. Hipóteses e exclusões do MED — Banco Central.

Por outro lado, ter confirmado o Pix com senha ou biometria não afasta, por si só, a hipótese de golpe. Uma pessoa pode autorizar a operação porque foi enganada. O guia orienta a análise dos fatos relatados; a forma de autenticação não substitui essa conferência. Guia de uso do MED, versão 4.3, seção 4.2.3, página 12.

4. Preserve os registros sem ampliar sua exposição

Guarde o comprovante completo do Pix e o extrato pertinente. Confira data, horário, valor, identificação que aparece para o recebedor e identificador da transação, quando disponível. Se houve mais de um pagamento, organize cada operação separadamente e informe quais foram contestadas.

Preserve mensagens, números de contato, endereços de páginas, anúncios e arquivos que expliquem como a transferência foi solicitada. Escreva uma cronologia curta: como surgiu o contato, o que foi pedido, quando ocorreu o pagamento e quando a suspeita apareceu. Conserve os arquivos originais e os protocolos, além das capturas de tela.

Essa organização é um roteiro de apoio ao relato, não uma lista oficial obrigatória nem condição para abrir o MED. Encaminhe o material pelo canal adequado da instituição ou do profissional responsável pela análise. Evite publicar comprovantes completos, documentos pessoais e conversas privadas em comentários ou redes sociais.

5. Distinga andamento, decisão e devolução

Acompanhe a contestação no aplicativo e conserve as respostas recebidas. Na orientação ao público divulgada em setembro de 2026, o Banco Central informa até 11 dias para comunicar se a contestação foi considerada procedente. Isso não é promessa de que o dinheiro será recebido nesse prazo: a devolução depende da análise pelas instituições e de recursos disponíveis. Orientação do Banco Central de 3 de setembro de 2026.

Se a resposta mencionar devolução parcial, rejeição ou ausência de recursos, guarde o teor completo e compare com os valores efetivamente recebidos. Pergunte ao atendimento oficial sobre o motivo e a situação da solicitação. Não trate um aviso de abertura, um bloqueio ou uma informação de procedência como comprovante de crédito na sua conta.

Uma reclamação ao Banco Central tem função própria: encaminha a demanda à instituição e contribui para a supervisão. O BC não resolve o caso individual nem determina, por esse registro, um reembolso. O protocolo dessa reclamação não substitui a contestação do Pix e seus prazos não devem ser confundidos com os do MED. Registrar reclamação — Banco Central.

6. Organize a avaliação de outras providências

A análise de eventuais responsabilidades e de outras medidas exige os fatos, as operações e as respostas das instituições. Este procedimento administrativo, sozinho, não define se existe dever de indenizar nem assegura êxito em processo judicial. Se houver dúvida, dificuldade de obter uma resposta ou circunstâncias que exijam orientação, os registros disponíveis ajudam a delimitar o que precisa ser examinado.

Desconfie de novas abordagens que prometam recuperar o dinheiro mediante outro Pix. Confirme os canais antes de compartilhar informações e não forneça senhas ou códigos de autenticação a contatos que se apresentem como banco, autoridade ou escritório. Cuidados de segurança no Pix — Banco Central.

Preciso de boletim de ocorrência antes de avisar o banco?

Para a contestação do Pix original suspeito de fraude, a orientação do guia é abrir o procedimento imediatamente, sem exigir o boletim como condição inicial. Informe o que já sabe, preserve o protocolo e acompanhe os pedidos de documentos. A ocorrência policial pode ser registrada pelos canais apropriados sem adiar essa comunicação.

Um Pix enviado à pessoa errada pode ser desfeito pelo MED?

Erro do pagador não é hipótese do MED. Comunique o erro à sua instituição e peça orientação pelo canal oficial. Não confunda esse pedido com uma contestação por golpe nem presuma que a operação possa ser cancelada ou revertida unilateralmente.

A contestação aceita garante recuperação integral?

Não. A análise de fraude e a recuperação dos recursos são etapas diferentes. A devolução depende dos recursos disponíveis e do procedimento das instituições, podendo ser parcial ou não ocorrer. Guarde a resposta completa e confira o que foi efetivamente creditado.